tag:blogger.com,1999:blog-4494852958995200884.post1849764647149661065..comments2023-08-28T10:22:03.742+03:00Comments on A Smith and Wesson beats four aces: Vihreä helvetti eli asuntolainalla mielisairaalaanKumitonttuhttp://www.blogger.com/profile/16384728864925140837noreply@blogger.comBlogger13125tag:blogger.com,1999:blog-4494852958995200884.post-16220717264567941452014-01-26T15:14:12.649+02:002014-01-26T15:14:12.649+02:00Minusta on pankkien oma asia, millaisilla ehdoilla...Minusta on pankkien oma asia, millaisilla ehdoilla ne haluavat luotottaa. Nythän ehdot säädellään laissa. Samassa yhteydessä voisi sitten säätää asukkaille oikeuden kuitata velat kiikuttamalla avaimet pankkiin.<br /><br />Nykyinen ongelma on asuntojen korkeat hinnat. Iso osa nuorista tippuu pysyvästi vuokralle,kun heillä ei ole mahdollisuutta ostaa asuntoa. Minusta se on sääli, koska kaikilla ei ole isiä tai äitejä, jotka maksavat sen omarahoituksen osuuden.Kumitonttuhttps://www.blogger.com/profile/16384728864925140837noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-4494852958995200884.post-70720335953886183982014-01-26T14:45:52.512+02:002014-01-26T14:45:52.512+02:00Tuo jutun alussa oleva facebook teksiti kuvaa miel...Tuo jutun alussa oleva facebook teksiti kuvaa mielestäni hyvin sitä tosiasiaa joka asuntomarkkinoilla on, asiasta täysin tietämättömille ollaan valmiit myöntämään asuntolainaa. <br /><br />Mielestäni on kuitenkin muistettava se että eivät vuokra-asuntojenkaan hinnat korreloi tätä kehitystä hidastaakseen. <br /><br />Olen itse kahteen kertaan päätynyt ostamaan asunnon koska asumiskustannukset ovat jääneet joko 50€ tai 230 € pienemmiksi vuokrakuluihin verrattuna. Ja kuitenkin ostettu on aina oma, ja jokaisen euron minkä laittaa taiten kiinteistöön tai huoneistoon kiinni voidaan laskea joko nostavan asunnon tai huoneiston arvoa tai helpottavan sen myymistä. <br /><br />Suurin asuntolainojen kauppausbuumi ollaan suoessa onneksi ohitettu, 2009 finanassikriisin alkaessa hiljenivät myös asuntokauoojen tv-mainokset. Tämä ei kuitenkaan poistanut asuntomarkkinoiden lainapainotteista tarjontaa. Suurin kupla asiassa mielestäni oli aina se että tietyn verran asunnon tai huoneiston arvosta, 75% pystyi kuittaamaan asuntolainanlla ja loput 25% valtion takaamalla asunnon ostoon käytetyllä lainalla, eli aloituspääomaa ei tarvittu ollenkaan.Lakeudenmieshttps://www.blogger.com/profile/13988844182883944515noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-4494852958995200884.post-13701812472391580422014-01-22T15:15:51.132+02:002014-01-22T15:15:51.132+02:00Oli asumisen verottamisessa järkeä tai ei (en ota ...Oli asumisen verottamisessa järkeä tai ei (en ota kantaa), niin on se vähän kummallista, että jos minä ja Seppo omistetaan kämpät Turussa ja Tampereella, ja vuokrataan ne toisillemme päikseen vaikka 1000 euroa kuussa per pää, niin molemmat joutuu maksamaan liki 300 euroa veroa, mutta jos asumme kumpikin omissamme, emme joudu maksamaan mitään. <br /><br />Teoria, jonka mukaan asuntotulo on verotettavaa tuloa, perustuu siihen, että asunnosta maksettava vero ei perustu siihen, paljonko sillä tienaat vaan paljonko voisit tienata, ja teet itse päätöksen siitä, mihin käytät asuntoa, pidätkö itse vai vuokraatko. <br /><br />Samaan tapaan, tuloveron (edelleen, en väitä että tuloveroja tulisi kerätä, pikemminkin se on todella huono vero ylipäätään) pitäisi olla neutraali, eli ihmisen pitäisi maksaa veroa sen mukaan, mikä hänen tuntipalkkansa on, ja tehdä itse päätöksensä siitä, miten käyttää aikansa, työntekoon vai muuhun. <br /><br />Ideana on siis, että maksukyky määrää veron suuruuden, eivät henkilökohtaiset valinnat. Tällöin valtio ei tavallaan ota kantaa siihen, mitä omaisuudellasi, ajallasi, jne teet. Nykyisellään asunnon luovuttamisesta muiden käyttöön joutuu maksamaan haittaveron. Samoin siitä, että painaa duunia, joutuu maksamaan haittaveroa. Nämähän ovat ihan typeriä asioita verottaa.<br /><br />Verojen taso on sitten toinen juttu. Tiedemieshttps://www.blogger.com/profile/08307419899926184187noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-4494852958995200884.post-90724159811657307422014-01-19T18:51:49.477+02:002014-01-19T18:51:49.477+02:00Ekku, toki omistusasunnossa on halvempaa elää kuin...Ekku, toki omistusasunnossa on halvempaa elää kuin vuokralla, pääoman tuotto jää omistajalle. Nyt tätä tuottoa virkakoneisto suuressa viisaudessaan aikoo verottaa. Järki on suunnilleen sama kuin jos omalla autolla ajava joutuisi maksamaan veroina erotuksen oman auton ja taksin käytön välillä.Kumitonttuhttps://www.blogger.com/profile/16384728864925140837noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-4494852958995200884.post-61455735292339271212014-01-19T18:17:51.763+02:002014-01-19T18:17:51.763+02:00Kieltämättä omistusasuntoon päästäkseen on omattav...Kieltämättä omistusasuntoon päästäkseen on omattava kohtuulliset tulot tai lainaa ei tipu.<br /><br />Se että onko asunnolla myyntiarvoa joskus 25-30 vuoden päästä ei oikeastaan ole ihan niin oleellinen kysymys, kun jossain on asuttava kuitenkin. Jos eläke on pieni, niin parempi kuitenkin asua omassa kuin käyttää siitä eläkkeestä suurin osa vuokraan?<br /><br />Tämä nykyinen asuntoni on 3 vuotta vanhassa kerrostalossa, joten ainakaan ihan mahdottomia remontointikustannuksia ei pitäisi syntyä enen kuin kämppä on maksettu.<br /><br />Kaupungin talous toki menee päin persettä nytkin, mutta onhan tämä sentään olevinaan "kasvukeskus" liki 150 kilometrin säteellä, joten huonomminkin voisi olla.<br /><br />Vaikka taksisuharin työ onkin kuullemmä häviämässä ja on jokseenkin suhdanneherkkä, on se kuitenkin toistaiseksi ollut ala, josta ei tule irtisanotuksi, jos ei terveydelliset syyt pakota lopettamaan.Ekkuhttps://www.blogger.com/profile/03351321971072548499noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-4494852958995200884.post-17544823536896778652014-01-19T17:45:00.510+02:002014-01-19T17:45:00.510+02:00Ei feilaaminen ole mikään häpeä, suurempi häpeä on...Ei feilaaminen ole mikään häpeä, suurempi häpeä on jos ei edes uskalla yrittää ja ottaa riskiä. Vuokralla asuminen ei ole häpeä mutta ei se nyt sentään samaa oma-aloitteisuutta edusta kuin omistusasumunen.Kumitonttuhttps://www.blogger.com/profile/16384728864925140837noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-4494852958995200884.post-41308267058392999112014-01-19T17:07:55.137+02:002014-01-19T17:07:55.137+02:00Ei vuokra-asunnossa asuminen ole mikään häpeä.
Su...Ei vuokra-asunnossa asuminen ole mikään häpeä.<br /><br />Suurempi häpeä on ottaa ylisuuri asuntolaina ja feilata sen lyhentäminen.<br /><br />Nyt ei eletä mitään kultaista 1970-lukua, jolloin kasvavan yksityisen sektorin lisäksi paisuva julkinen sektori loi työpaikkoja.<br /><br />Nyt eletään aikoja, jolloin julkinen ja yksityinen sektori kamppailevat koostaan.<br /><br />Koska julkinen sektori on kasvanut niin suureksi, niin yksityinen sektori vähentää työntekijöitä.<br /><br />Ja koska julkinen sektori saa rahoituksensa yksityiseltä sektorilta, niin julkinen sektori vähentää työntekijöitä, koska yksityinen sektori vähentää työntekijöitä.<br /><br />Libertaari ratkaisu tähän olisi pitää julkinen sektori niin minimissään kuin mahdollista.<br /><br />Nyt ollaan ajauduttu stagnaatioon, jossa julkisen sektorin toimijat (etatistit, vasemmisto, ay-liike) yrittää kasvattaa sen kokoa samalla kun yksityinen sektori supistuu.<br /><br />Pitkällä aikavälillä yhtälö on kestämätön ja lopputuloksena on Kreikan kaltainen ylivelkaantuminen ja talouskriisi.<br /><br />Jotta stagnaatiosta päästäisiin eroon, tulee julkisen sektorin kokoa purkaa huomattavasti. Vain siten todellista, primääristä arvoa tuottava yksityinen sektori voi "tehdä taikojaan".<br /><br />Voi kuitenkin olla liian myöhäistä, koska nykyisenkaltaista vasemmistolaista politiikkaa on harjoitettu aina Eduskunnan vuoden 1966 vasemmistoenemmistöstä lähtien.Miltton Friidmanhttps://www.blogger.com/profile/06771916054867972850noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-4494852958995200884.post-2831276409566391112014-01-19T16:17:05.251+02:002014-01-19T16:17:05.251+02:00Ekku, ainakin sen voi todeta rehellisesti, että kö...Ekku, ainakin sen voi todeta rehellisesti, että köyhiä on enemmän vuokra- kuin omistusasunnoissa. Sehän on ensimmäinen asia jonka rahoituslaitos haluaa tietää missä tahansa luottotietokyselyssä. Se, onko asunnolla sitten arvoa kun jäät eläkkeelle on kokonaan toinen asia. Koko Suomi on täynnä 70-luvulla rakennettuja omakotitaloja, jotka ovat muuttuneet arvottomiksi kun paikkakunnalla ei ole enää työpaikkoja.<br /><br />Ironmistress - suurin osa suomalaisista taitaa kuitenkin asua huoneistoissa, joita hallitaan osakekirjan tuomalla oikeudella. Suomalainen asunto-osakeyhtiömuoto on maailmalla tietojeni mukaan täysin tuntematon. Kaikkialla muualla asunnon osake todellakin tuo omistusoikeuden ympärillä oleviin seiniin, mutta meillähän omistus on yhtiöllä - ei osakkaalla.Kumitonttuhttps://www.blogger.com/profile/16384728864925140837noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-4494852958995200884.post-18910968685189741012014-01-19T15:16:40.777+02:002014-01-19T15:16:40.777+02:00Itse asiassa mortgage ei tarkoita asuntolainaa, va...Itse asiassa <i>mortgage</i> ei tarkoita asuntolainaa, vaan hypoteekkilainaa.<br /><br />Siis sitä, että lainan takuuna (vakuutena) on kiinteää omaisuutta, kuten juuri tuo kyseinen asunto.<br /><br />Sitoumus <i>mortgage</i> siis tarkoittaa, ettei lainaa voi diskontata tai irtisanoa, vaan että se kestää kunnes se on kuoletettu, ts. maksettu kokonaan tai sen vakuutena ollut pantti on myyty.Ironmistresshttps://www.blogger.com/profile/06980947020126620086noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-4494852958995200884.post-78325079990128253432014-01-19T14:50:55.297+02:002014-01-19T14:50:55.297+02:00Näin pienyrittäjänä syy ottaa asuntolaina on ilmei...Näin pienyrittäjänä syy ottaa asuntolaina on ilmeinen: Se eläkemäärä, jonka maksukykyni muukaisella YEL-maksulla saa, on sen verran pieni, että elkäkkeelle joutuessa olisi hyvä olla oma, maksettu asunto.<br /><br />Nykyinen vuokrataso kun on sellainen, että ei siihen kovin paljoa tarvitse lisätä, niin se riittää lainanlyhennykseen.<br /><br />Jos omistus-asumista saadaan jollain toimenpiteillä kuten lainaehtojen kiristyksillä merkittävästi lähennettyä, niin miten käy vuokrien?<br /><br />Taitaisivat nousta reilusti?Ekkuhttps://www.blogger.com/profile/03351321971072548499noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-4494852958995200884.post-46072992854137754942014-01-19T13:32:41.986+02:002014-01-19T13:32:41.986+02:00Jos nyt itse ottaisin asuntolainaa, niin perusteen...<i>Jos nyt itse ottaisin asuntolainaa, niin perusteena olisi se, että...</i><br /><br />Pätkätöitten aikana asuntolainan saa jos ottaa siihen mukaan vakuutuksen, joka kattaa velanhoitoa jonkin aikaa. Mutta jos voidaan myydä vakuutus lyhytaikaiseen maksukyvyttömyyteen, niin miksei saman tien voisi ottaa vakuutusta, joka kattaisi velan kokonaisuudessaan alusta loppuun. Sillä sitähän pankki juurikin tekee - arvioi riskin, jolla se joutuu itse vastaamaan lainanhoidosta, ja sitten jakaa sen riskin kerrottuna velkasalkkunsa koolla kaikille asiakkailleen. Velan korko sisältää sen vakuutuksen, ettei pankille tuli persnettoa.<br /><br />Jos pankilla ei ole mitään vastuuta omasta toiminnastaan - kuten nykyisin on tapahtunut - ei sen toiminta ole millään tavalla kestävällä pohjalla. Jokaisen pankkiirin tulisi kantaa vastuu huonoista luottopäätöksistä. Mikäli minä lainaisin satasen afrikkalaiselle laittomalle siirtolaiselle, kai minua voisi syyttää siitä, että kärsin luottotappiota. Aivan sama asia tulee ulottaa pankeille. Hinnoitelkoon he riskinsä, joka sitten näkyy koroissa. Ei jo valmiiksi masentunutta ja ahdistunutta ihmistä pidä kiusattaman elinikäisellä velkavankeudella.<br /><br /><i>Miksi suomalaiset kammoksuvat yrittäjyyttä, mutta haluavat kuitenkin olla vastuussa yli sadan tuhannen euron arvoisesta pääomasta, joka ei juuri tuota mitään, mutta jonka ylläpitämiseen vaaditaan lähes tai kokonaan yrittäjyyttä muistuttavia taitoja?</i><br /><br />Aivan erinomainen kysymys.<br /><br /><i>Velanottajien pitäisi lisäksi tiedostaa, että pankit laskevat lainoihin mukaan X % feilausriskiä, jolloin ne eivät ole niin tarkkoja siitä täyttääkö velallinen ideaalivelallisen vaatimuksia.</i><br /><br />Ja juuri tästä syystä velkoja ei saisi saada valtion väkivaltakoneiston antamaa turvaa lainansa perimiseen, vaan velallisen tulisi päästä pois pankin ikeestä palauttamalla avaimet pankille - sehän sen asunnon oikeasti omistaakin.Kumitonttuhttps://www.blogger.com/profile/16384728864925140837noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-4494852958995200884.post-53398494369667688902014-01-19T13:21:52.736+02:002014-01-19T13:21:52.736+02:00Sinäänsä ihmettelen suomalaisten yrittäjyys-kammoa...Sinäänsä ihmettelen suomalaisten yrittäjyys-kammoa.<br /><br />Useiden pienyrittäjien yrityksen kokonaispääoma on on paljon pienempi kuin vaikkapa 200 000 euron asuntolaina.<br /><br />Miksi suomalaiset kammoksuvat yrittäjyyttä, mutta haluavat kuitenkin olla vastuussa yli sadan tuhannen euron arvoisesta pääomasta, joka ei juuri tuota mitään, mutta jonka ylläpitämiseen vaaditaan lähes tai kokonaan yrittäjyyttä muistuttavia taitoja?<br /><br />SUMMA SUMMARUM<br /><br />Asuntolaina ei sovi kaikille.<br /><br />Velanottajien pitäisi lisäksi tiedostaa, että pankit laskevat lainoihin mukaan X % feilausriskiä, jolloin ne eivät ole niin tarkkoja siitä täyttääkö velallinen ideaalivelallisen vaatimuksia.Miltton Friidmanhttps://www.blogger.com/profile/06771916054867972850noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-4494852958995200884.post-10396557649235598632014-01-19T13:12:54.760+02:002014-01-19T13:12:54.760+02:00Omasta mielestäni työpaikasta irtisanominen ja sii...Omasta mielestäni työpaikasta irtisanominen ja siitä johtuvat mahdolliset talousvaikeudet eivät saisi aiheuttaa mt-ongelmia.<br /><br />Itselläni on 10+ työsuhdetta takana, joista vain yhdestä olen saanut fudut työnantajan aloitteesta.<br /><br />Talous on ollut ajoittain tiukilla, mutta tilannetta on parantanut huomattavasti se, ettei minulla ole velkaa.<br /><br />---<br /><br />Mielestäni useat ihmiset ottavat asuntolainan varsin heppoisin perustein. Ja pankit antavat, koska se voi laskea X määrän riskiä mukaan.<br /><br />Tuo fese-kuvakaappaus on mainio esimerkki ihmisestä, joka ottaa lainaa, mutta ei tiedä siitä juuri paskaakaan.<br /><br />Eräs, sittemmin mt-ongelmaiseksi osoittautunut entinen työtoverini tavoitteli nimenomaan omaa asuntoa ja asuntolainaa. Vaikka oli erittäin nuori, ja ollut silloisessa työpaikassaan alle ½ vuotta.<br /><br />SUMMA SUMMARUM<br /><br />Jos nyt itse ottaisin asuntolainaa, niin perusteena olisi se, että:<br /><br />a) olisin ollut samassa työpaikassa vähintään 4-5 vuotta<br /><br />b) työpaikka on vakaa, ei yt-neuvotteluja viimeisimmän parin vuoden sisällä, eikä mikään "auringonlaskun ala"<br /><br />c) olisin onnistunut keräämään säästöön 10 000 - 20 000 euroa, n. 10-20 % lainan pääomasta.<br /><br />SUMMA SUMMARUM 2<br /><br />Nyt on lainanottajia, jotka eivät täytä yhtään em. ehdoista.<br /><br />Jälki on sen mukaista.Miltton Friidmanhttps://www.blogger.com/profile/06771916054867972850noreply@blogger.com